Ketika perusahaan Anda siap untuk berkembang secara internasional, Anda memerlukan cara-cara yang dapat diandalkan untuk membayar anggota tim global jarak jauh Anda. Salah satu pilihan yang sangat baik adalah melakukan pembayaran melalui Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).
Transaksi SWIFT aman, cepat, dan dapat diandalkan. Prinsip-prinsip tersebut membantu Anda merampingkan dan mempercepat penggajian, membayar karyawan Anda tepat waktu, dan tetap mematuhi hukum. Panduan ini akan membantu Anda memahami untuk apa SWIFT digunakan, cara kerja pembayaran SWIFT, dan bagaimana cara mengembangkan perusahaan Anda.
Apa yang dimaksud dengan SWIFT dalam perbankan?
SWIFT adalah koperasi global milik anggota yang menyediakan transaksi keuangan pribadi yang aman bagi anggotanya. Bank dan lembaga keuangan lainnya dapat menggunakan SWIFT untuk mempercepat pembayaran dengan mengirimkan informasi transaksi secara cepat, aman, dan akurat.
SWIFT terutama adalah layanan untuk komunikasi. Perusahaan ini bertindak sebagai perantara antarbank, alih-alih berpartisipasi dalam transaksi keuangan secara langsung. Perusahaan tidak menerima atau menerima dana atau memberikan opsi untuk memelihara rekening. Sebaliknya, sistem ini memberi bank jaringan yang aman dan efektif untuk berkomunikasi dengan satu sama lain tentang transaksi.
Melalui SWIFT, misalnya, bisnis dan pemilik tunggal dapat menerima pembayaran kartu atau bank, meskipun nasabah menggunakan bank lain. Jaringan SWIFT memfasilitasi transaksi antarlokasi yang berbeda sekaligus menjaga keamanan data pribadi dan keuangan.
Sejumlah bank dan negara menggunakan jaringan SWIFT untuk pembayaran dan transfer dana. Lebih dari 11,000 institusi adalah anggota SWIFT, dan mereka telah mengirim satu 8.4 miliar pesan kolektif melalui FIN, layanan inti SWIFT untuk komunikasi keuangan.Anggota SWIFT tersebar di lebih dari 200 negara dan wilayah. Lebih dari setengah transaksi lintas batas bernilai tinggi di dunia melalui SWIFT.
Riwayat singkat sebelum SWIFT
Sebelum SWIFT, bank menggunakan layanan perpesanan internasional berbeda yang dikenal sebagai telex. Layanan ini menggunakan jaringan teleprinter yang dialihkan, serupa dengan jaringan telepon. Pelanggan pada mesin teleks dapat mengirim pesan kepada siapa pun di mesin teleks lain, di mana pun di seluruh dunia.
Telex berguna dalam memfasilitasi transfer dana internasional, tetapi memiliki keterbatasan. Lambat, dan tidak memiliki protokol keamanan canggih yang dimiliki SWIFT saat ini. Namun, kelemahan utamanya adalah format pesan gratisnya.
SWIFT menggunakan kode yang diformat secara konsisten. Setiap kode yang digunakan untuk mengidentifikasi institusi memiliki struktur yang sama, sehingga orang yang menggunakan jaringan dapat memahami setiap pesan secara sekilas. Jika sesuatu dalam kode tidak dikenal — mungkin orang tersebut tidak mengenali kode kota, misalnya — mencarinya mudah.
Di sisi lain, Telex tidak memiliki sistem kode yang terpadu dan terstandarisasi. Alih-alih menggunakan kode, siapa pun yang ingin mengirimkan pesan tentang transaksi harus menjelaskan transaksi secara terperinci. Penerima pesan kemudian harus menafsirkan informasi tersebut dan memproses transaksi sebagaimana mestinya. Ambiguitas dengan mudah menimbulkan kesalahan dan penundaan.
Banyak kelemahan Telex mendorong beberapa bank internasional untuk bersatu membentuk SWIFT di Brussel, Belgia, pada 1973.
Siapa yang menggunakan jaringan SWIFT?
SWIFT dimulai dengan keanggotaan 239 bank dari 15 berbagai negara. Namun, semua jenis lembaga keuangan dapat menjadi anggota jaringan SWIFT — tidak eksklusif bagi bank. SWIFT saat ini berjumlah ribuan anggota dari berbagai bagian sektor keuangan:
- Bank
- Dealer sekuritas
- Pialang
- Rumah perdagangan
- Penyimpanan
- Rumah Kliring
- Agen manajemen aset
- Peserta pasar harta karun
- Pialang bursa
Semua entitas ini memerlukan cara yang cepat, akurat, dan dapat diandalkan untuk mentransfer uang secara internasional. SWIFT memungkinkan transfer tersebut. Saat anggota menggunakan SWIFT, hampir setengah dari transaksi mereka (sekitar 48 persen) adalah pembayaran. 48 Persen lainnya melibatkan sekuritas. Sisanya melibatkan pasar lain seperti perdagangan dan perbendaharaan.
Bagaimana cara kerja pembayaran SWIFT?
Bayangkan sebuah perusahaan dengan rekening bank di cabang Wells Fargo di Sacramento, California, mengirim pembayaran ke pemasok dengan rekening Deutsche Bank di Berlin, Jerman. Yang perlu dilakukan perusahaan adalah memberikan kode SWIFT kepada bank pemasok Berlin beserta nomor rekening pemasok. Perusahaan juga harus membayar sedikit biaya.
Informasi ini memungkinkan Wells Fargo mengirim pembayaran dengan aman melalui jaringan SWIFT ke Deutsche Bank. Ketika Deutsche Bank menerima pemberitahuan tentang pembayaran yang akan datang, Deutsche Bank menyetorkan uang tersebut ke rekening pemasok.
Pembayaran umumnya hanya memerlukan waktu beberapa hari untuk sampai di tujuannya. Namun, periode tunggu yang lebih lama dapat terjadi jika beberapa bank perantara diperlukan atau perbedaan besar antara kedua negara menyebabkan penundaan.
Secara umum, pembayaran SWIFT internasional akan berjalan lancar jika kedua lembaga keuangan tersebut sudah memiliki hubungan komersial. Jika tidak, transaksi tetap dapat dilanjutkan. Dalam hal ini, SWIFT harus menemukan bank perantara yang memiliki hubungan yang sudah ada sebelumnya dengan kedua lembaga tersebut. Jika tidak ada perantara tunggal, SWIFT harus menggunakan rantai perantara untuk mendapatkan pesan dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Proses ini umumnya memerlukan biaya yang lebih tinggi.
Apa yang dimaksud dengan kode SWIFT?
Setiap anggota SWIFT menerima kode unik, dikenal sebagai kode SWIFT. Kode perbankan SWIFT juga kadang -kadang disebut Kode Pengidentifikasi Bank atau Kode Pengidentifikasi Bisnis (BIC). Kode tersebut mengidentifikasi nama bank, kota, dan negaranya, dan terkadang cabangnya. Semua kode SWIFT memiliki delapan karakter atau 11 lebih.
Setiap kelompok digit dalam kode SWIFT menentukan informasi tertentu:
- Empat karakter pertama: Karakter-karakter ini menunjuk lembaga keuangan. Mereka menunjukkan bahwa bank, meskipun bukan cabang, kode tersebut merupakan milik bank.
- Dua karakter berikut: Dua karakter berikutnya adalah kode negara. Misalnya, BE adalah kode negara untuk Belgia, CA adalah kode negara untuk Kanada, dan SG adalah kode negara untuk Singapura.
- Dua karakter berikut: Dua karakter berikutnya menyediakan kota atau lokasi. Kode kota untuk Milan adalah MM, 3N dan 3D merupakan dua cara untuk menandakan New York.
- Tiga karakter terakhir: Pengelompokan terakhir bersifat opsional. Inilah alasan beberapa kode SWIFT memiliki delapan karakter, dan beberapa lainnya memiliki 11. Ketiga karakter ini memberikan informasi tentang cabang bank individu.
Secara keseluruhan, misalnya, kode SWIFT untuk bank AMP Capital Investors Limited di Australia mungkin terlihat seperti AMCIAU2X, di mana AMCI menandakan bank, AU adalah kode negara, dan 2X menunjukkan kota Sydney.
Apakah kode SWIFT sama dengan IBAN?
Banyak nasabah keuangan yang mengenal nomor rekening bank internasional (IBAN). Ini tidak sama dengan kode SWIFT. Keduanya dapat berupa alfanumerik, tetapi IBAN adalah string angka dengan kode negara dua karakter di awal, sedangkan kode SWIFT berisi seluruhnya atau sebagian besar huruf. Kode SWIFT hanya berisi delapan 11 karakter, sedangkan IBAN dapat memiliki hingga 39 karakter.
Keduanya juga berbeda dalam hal informasi yang disampaikan. Kode SWIFT mengidentifikasi bank atau cabang individu. Sebaliknya, IBAN mengidentifikasi rekening di bank atau cabang tersebut.
Struktur IBAN bekerja seperti ini:
- Dua atau tiga huruf pertama: Dua atau tiga karakter pertama adalah kode negara. Misalnya, GB berarti Inggris, SE berarti Swedia, dan KW berarti Kuwait. GBR, SWE, dan KWT juga dapat menandakan negara-negara tersebut.
- Dua angka berikutnya: Dua angka yang mengikuti kode negara adalah digit cek. Lembaga keuangan menggunakan angka-angka ini untuk menentukan apakah IBAN dalam format yang benar.
- Tiga hingga lima karakter alfanumerik: Karakter yang tersisa membentuk Nomor Rekening Bank Dasar (BBAN). BBAN berbeda-beda di setiap negara. Akan tetapi, biasanya berisi kode bank dan kode cabang dan memberikan informasi tentang rekening nasabah tertentu.
Misalnya, IBAN dari Prancis mungkin terlihat seperti ini: FR7630006000011234567890189. IBAN dari Qatar mungkin QA54QNBA000000000000693123456.
Ingatlah bahwa tidak semua negara menerapkan standar IBAN. Sebagian besar Eropa, di mana IBAN adalah bagian penting dari Area Pembayaran Euro Tunggal (SEPA), telah mengadopsi standar IBAN penuh. Namun demikian, banyak negara di luar Eropa yang belum melakukannya. Beberapa negara telah menerapkan standar IBAN parsial sebagai bagian dari proses eksperimental.
Berapa biaya yang diperlukan dengan SWIFT?
Lembaga yang menjadi anggota dan pemilik dalam jaringan SWIFT harus membayar biaya keanggotaan. SWIFT membagi anggotanya menjadi tiga tingkatan berdasarkan saham yang dimiliki. Setiap tingkat membayar biaya dukungan tahunan yang berbeda. Selain itu, semua anggota harus membayar biaya bergabung satu kali.
SWIFT juga membebankan biaya kecil kepada anggotanya untuk setiap pesan yang dikirim. Seperti biaya keanggotaan, tarif ini berada dalam tingkat yang bergantung pada volume pesan yang dikirim oleh institusi. Biaya perpesanan juga bervariasi sesuai dengan panjang dan jenis pesan SWIFT. Untuk transaksi internasional, biaya dapat meningkat jika melibatkan bank perantara.
SWIFT menawarkan beberapa layanan berbasis biaya lainnya selain pengiriman pesan transaksi:
- Intelijen bisnis: SWIFT menawarkan solusi intelijen bisnis seperti pelaporan utilitas dan dasbor. Lembaga anggota dapat menggunakan alat bantu ini untuk memantau perpesanan, pelaporan, alur perdagangan, dan kegiatan lain secara waktu nyata.
- Solusi kepatuhan: Layanan kepatuhan SWIFT meliputi pelaporan dan utilitas, seperti Anti Pencucian Uang dan Kenali Pelanggan Anda. Mereka membantu anggota dengan kepatuhan kejahatan keuangan.
- Aplikasi: Keanggotaan SWIFT menawarkan akses ke berbagai aplikasi, seperti infrastruktur pasar perbankan untuk instruksi pembayaran antar bank, infrastruktur pasar sekuritas, dan pencocokan instruksi untuk transaksi valas dan perbendaharaan.
Apakah pembayaran SWIFT aman?
Pembayaran SWIFT sangat aman — fitur ini adalah salah satu manfaat utama dari sistem SWIFT. Mari kita lihat bagaimana SWIFT memastikan pembayaran internasional yang aman dan terlindungi.
SWIFT memelihara protokol keamanan yang kuat melalui Kerangka Kontrol Keamanan Nasabah (Customer Security Controls Framework - CSCF). CSCF berisi kontrol keamanan wajib dan yang direkomendasikan untuk pengguna SWIFT. Desain kontrol ini yang terus berkembang memungkinkan mereka memerangi ancaman keamanan dunia maya yang terus berubah.
Pengendalian keamanan yang ketat ini memiliki tiga tujuan utama: untuk mengamankan lingkungan transaksi, mengetahui dan membatasi akses, serta mendeteksi dan menanggapi ancaman. Berikut adalah beberapa tindakan yang harus dilakukan SWIFT untuk mencapai tujuan tersebut:
- Batasi akses internet
- Memisahkan sistem penting dari lingkungan TI standar
- Meminimalkan kerentanan serangan
- Menjaga lingkungan secara fisik
- Mencegah pembobolan kredensial resmi
- Mengelola identitas dan memberikan hak istimewa hanya jika diperlukan
- Menggunakan catatan transaksi atau sistem untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan
- Merencanakan pembagian informasi dan tanggapan insiden yang efektif
SWIFT juga menawarkan layanan opsional yang disebut Kontrol Pembayaran SWIFT sebagai bagian dari Program Keamanan Nasabah. Layanan ini memungkinkan perusahaan mengurangi risiko penipuan. Sistem ini membantu perusahaan mendeteksi dan mencegah pembayaran berisiko tinggi yang kemungkinan besar mengakibatkan penipuan.
Apakah ada alternatif untuk SWIFT?
Komunikasi SWIFT menyumbang sekitar setengah dari semua transaksi keuangan internasional utama — jadi siapa yang bertanggung jawab atas setengah lainnya? Beberapa perusahaan fintech dan pesaing modern lainnya baru-baru ini muncul untuk mencoba melakukan pembayaran lintas batas lebih cepat dan mudah:
- Revolut: Revolut adalah perusahaan fintech yang berkantor pusat di London. Perusahaan menawarkan layanan perbankan internasional dan mendukung transfer SWIFT dan SEPA, secara otomatis memilih transaksi yang paling sesuai untuk konsumen dan bank. Perusahaan melayani 500,000 pelanggan bisnis di lebih dari 35 negara.
- Wise: Wise, sebelumnya disebut TransferWise, berawal sebagai layanan transfer uang internasional dasar. Sejak saat itu, perusahaan menambahkan opsi untuk rekening bisnis, rekening multimata uang, dan kartu debit, dan telah berkembang untuk melayani lebih dari 10 juta orang dalam lebih dari mata uang yang 55 berbeda. Wise dapat mengirim atau menerima beberapa mata uang menggunakan pembayaran SWIFT dengan biaya tertentu.
- Currencycloud: Currencycloud adalah platform pembayaran global yang dimulai di London timur dan sejak saat itu mengembangkan kehadiran internasional. Solusi ini telah berkembang menjadi solusi software-as-a-service (SaaS) berskala penuh untuk membantu perusahaan mengelola pembayaran internasional secara lebih efisien. Perusahaan ini telah memproses pembayaran senilai US$75 miliar ke lebih dari 180 negara di seluruh dunia.
Ini hanyalah beberapa alternatif utama untuk perbankan SWIFT — beberapa pesaing lain juga sedang naik daun. Masa depan kemungkinan akan membawa lebih banyak pembayaran karena pembayaran menjadi semakin digital dan internasional.
Dapatkah Anda menggunakan SWIFT untuk membayar karyawan internasional?
SWIFT adalah metode umum pembayaran karyawan internasional. Ini jauh lebih cepat dan lebih nyaman daripada opsi seperti money order internasional.
SWIFT adalah pilihan yang sangat baik untuk skenario yang melibatkan dua sistem perbankan berbeda yang mungkin sulit melakukan transfer langsung. Juga ideal untuk situasi di mana perusahaan Anda tidak memiliki entitas yang mapan di suatu negara dan tidak dapat menggunakan bank lokal.
Bagaimana Anda membayar karyawan internasional dari jarak jauh?
Daftar gaji internasional bisa rumit, bahkan dengan bantuan layanan seperti SWIFT. Perusahaan Anda perlu memastikan pembayaran yang tepat waktu kepada karyawan jarak jauh, meskipun mereka berjarak ribuan mil. Anda juga perlu memastikan kepatuhan terhadap undang-undang negara tempat Anda beroperasi sehingga Anda dapat menghindari penalti yang merugikan dan mempertahankan reputasi yang positif.
Jika Anda memutuskan untuk tidak mendirikan entitas lokal, perusahaan Anda mungkin ingin bermitra dengan Global Employment Platform seperti Globalization Partners untuk menyederhanakan proses penggajian.
Global Employment Platform Globalization Partners membantu Anda mengatasi berbagai tantangan pertumbuhan internasional. Dengan teknologi otomatis berbasis AI kami, Anda dapat meminimalkan biaya pembentukan, menyederhanakan perekrutan, dan membuat perusahaan Anda beroperasi di negara baru lebih cepat. Dengan menggunakan platform kami, Anda dapat mengakses, melihat, dan menyetujui pembayaran dengan beberapa klik, menghemat waktu, dan tetap mematuhi hukum.
Menjalankan penggajian internasional dengan Globalization Partners
Saat Anda meningkatkan skala perusahaan Anda secara internasional, jadikan Globalization Partners sebagai sekutu tepercaya Anda. Dengan Global Employment Platform kami, Anda akan dapat melibatkan anggota tim yang berbakat dengan cepat, kemudian menyederhanakan dan mempercepat pembayaran mereka.
Minta proposal hari ini, atau hubungi kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang platform kami.
